في عصر أصبح فيه الحصول على الائتمان أسهل من أي وقت مضى، أصبحت القروض الشخصية أداة مالية شائعة للعديد من الأفراد. ومع ذلك، على الرغم من ملاءمتها، هناك جوانب حاسمة يجب مراعاتها قبل الغوص في الديون.
فيما يلي ثلاثة أسباب قد تجعل المقترضين يجدون أنفسهم نادمين على قرار الحصول على قرض شخصي.
1. تكاليف الفائدة تضيف ما يصل
أحد العوائق المهمة للقروض الشخصية هو أسعار الفائدة التي تحملها. اعتبارًا من مايو 2023، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية 11.48%. ويجب أن يدرك المقترضون أن هذه الفائدة تتراكم على مدى عمر القرض، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للشراء.
على سبيل المثال، يؤدي الحصول على قرض شخصي بقيمة 5000 دولار أمريكي مع فترة سداد مدتها خمس سنوات بمتوسط سعر الفائدة إلى دفع فائدة إضافية بقيمة 1594.77 دولارًا أمريكيًا. وهذا يعني أن العنصر أو النفقات الممولة بالقرض تصبح أكثر تكلفة بنسبة 32% بمرور الوقت. الأموال التي يتم إنفاقها على الفائدة هي الأموال التي لا يمكن استخدامها لأهداف أو نفقات مالية أخرى، مما يجعلها عاملاً يندم عليه لاحقًا.
2. الالتزام بالدخل المستقبلي
عندما يختار الأفراد الحصول على قروض شخصية، فإنهم يلتزمون بسداد الديون على مدى عدة سنوات. عادة، تتراوح شروط السداد من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا أو أكثر. وفي حين أن هذا يسمح بدفعات شهرية يمكن التحكم فيها، فإنه يربط أيضًا الدخل المستقبلي الذي يمكن استخدامه لأغراض أخرى.
بالاستمرار في مثال القرض الشخصي بقيمة 5000 دولار، سيتعين على المقترضين تخصيص 109.91 دولارًا من دخلهم الشهري لسداد القرض. وهذا الانخفاض في الدخل المتاح يمكن أن يعيق قدرة الفرد على التكيف مع الظروف المالية المتغيرة أو السعي وراء فرص أخرى.
إن الالتزام بالأرباح المستقبلية لعملية شراء سابقة يمكن أن يؤدي إلى ضغوط مالية ويحد من المرونة، خاصة إذا انخفض دخل الفرد أو رغب في تغيير مهنة يأتي براتب أقل.
3. دفع ثمن ملذات الماضي
يمكن أن تؤدي القروض الشخصية إلى موقف غريب حيث يجد المقترضون أنفسهم يسددون نفقاتهم بعد فترة طويلة من توقفهم عن الاستمتاع بها أو الاستفادة منها. لنأخذ على سبيل المثال الاقتراض لقضاء إجازة، وهي تجربة ممتعة تستمر عادةً لمدة أسبوع أو أسبوعين. ومع ذلك، فإن فترة سداد القرض يمكن أن تمتد لعدة سنوات.
في هذا السيناريو، قد يكتب الأفراد شيكات مقابل إجازة بالكاد يتذكرونها، مما يقلل من المتعة الأولية للرحلة. وفي حين أن هناك حالات قد يكون فيها ذلك مقبولا، فإنه غالبا ما يؤدي إلى الندم، خاصة عندما كان من الممكن توفير الأموال لتغطية هذه النفقات.
في الختام، يمكن أن تكون القروض الشخصية أداة مالية قيمة عند استخدامها بحكمة وللأغراض الصحيحة. ومع ذلك، يجب على المقترضين توخي الحذر وموازنة العيوب المحتملة بعناية. تكاليف الفائدة، والتزامات الدخل المستقبلية، واحتمال دفع ثمن متع الماضي، كلها عوامل يمكن أن تؤدي إلى الندم في المستقبل. قبل القفز إلى اتفاقية القرض الشخصي، من المهم تقييم ما إذا كانت الفوائد تفوق حقًا هذه الجوانب السلبية المحتملة.
<blockquote class="twitter-tweet"><p lang="en" dir="ltr">A definitely different type of flood<br><br>A river of red wine flows through São Lourenco do Bairro in Portugal when the local distillery's 2.2 million liter tanks burst<br><br>Anadia Fire Department blocked the flood diverting it away from the river into a field<a href="https://t.co/3AhIFt5rEH">pic.twitter.com/3AhIFt5rEH</a></p>— Massimo (@Rainmaker1973) <a href="https://twitter.com/Rainmaker1973/status/1701242036563718588?ref_src=twsrc%5Etfw">September 11, 2023</a></blockquote> <script async src="https://platform.twitter.com/widgets.js" charset="utf-8"></script>
