بينما نستقبل العام الجديد، لا تزال أصداء التضخم في عام 2023 يتردد صداها، حاملة معها مشهدًا من تكاليف المعيشة المرتفعة. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك المحظوظين الذين لديهم أموال فائضة، فإن يناير 2024 سيكون بمثابة لوحة من الفرص المالية الواعدة. فيما يلي دليل لتحقيق أقصى استفادة من أموالك في هذه الأوقات المضطربة اقتصاديًا.
ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير
لقد أدى رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى تحويل حسابات الادخار إلى مشروع مربح بشكل غير متوقع. وفي الوقت الحالي، ارتفعت أسعار الفائدة في حسابات الادخار إلى عنان السماء، مع تجاوز الأرباح المحتملة 5%. وهذه لحظة مناسبة للمستثمرين للاستفادة من هذه المعدلات المرتفعة.
ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن هذه النعمة قد تكون مؤقتة. مع تقدم العام، قد يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إذا أظهر التضخم علامات التباطؤ. ويؤكد هذا التغيير المحتمل أهمية الاستفادة من هذه المعدلات المرتفعة أثناء استمرارها.
جاذبية الأقراص المدمجة قصيرة المدى
وقد ظهرت شهادات الإيداع (CDs)، وخاصة قصيرة الأجل، كخيار مربح. ومن اللافت للنظر أن البنوك تقدم الآن أسعار فائدة أكثر جاذبية على الأقراص المدمجة قصيرة الأجل مقارنة بنظيراتها طويلة الأجل. على سبيل المثال، يقدم القرص المضغوط لمدة 12 شهرًا حاليًا APY بنسبة 5.25%، متجاوزًا APY للقرص المضغوط لمدة 48 شهرًا.
وهذا الانعكاس في أسعار الفائدة هو استجابة مباشرة لتوقعات خفض أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت لاحق من العام. وبالتالي، بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن مشاريع منخفضة المخاطر ومربحة، فإن الأقراص المدمجة التي تبلغ فترة استحقاقها 18 شهرًا أو أقل هي خيار حكيم.
الأقراص المدمجة طويلة المدى: نهج متناقض
وخلافاً للاتجاه السائد، لا تزال هناك مبررات لصالح الأقراص المدمجة طويلة الأجل. على سبيل المثال، يقدم القرص المضغوط لمدة 60 شهرًا نسبة 4.10٪ APY. في حين أن هذا أقل من المعدلات قصيرة الأجل، إلا أنه خيار استراتيجي لأولئك الذين يستطيعون الاحتفاظ بالأموال لفترة طويلة. والأساس المنطقي هنا بسيط: تأمين سعر فائدة مرتفع نسبيا الآن يمكن أن يكون مفيدا لأن أسعار الفائدة في المستقبل قد تنخفض بشكل كبير.
خطط التقاعد: اللعبة الطويلة
إلى جانب حسابات التوفير والأقراص المدمجة، يبرز تمويل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) كاستراتيجية استثمارية حكيمة طويلة الأجل. لا توفر خطط التقاعد هذه إعفاءات ضريبية على الدخل المستثمر فحسب، بل توفر أيضًا إمكانية تحقيق نمو كبير على مر السنين.
تاريخياً، حققت سوق الأوراق المالية عائداً سنوياً متوسطاً قدره 10%. وهذا يعني أن الاستثمار بمبلغ 5000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) يمكن أن يرتفع إلى أكثر من 226 ألف دولار خلال 40 عامًا، على افتراض استمرار أداء السوق المماثل.
التنقل نحو الاستقرار المالي في عام 2024
تقدم بداية عام 2024 تحديات وفرصًا مالية فريدة من نوعها. بالنسبة لأولئك الذين يملكون الوسائل، فهذا وقت محوري لاستكشاف هذه الخيارات الذكية والاستثمار فيها. سواء أكان الأمر يتعلق بالاستفادة من معدلات الفائدة المرتفعة الحالية في حسابات التوفير والأقراص المدمجة قصيرة الأجل، أو مع الأخذ في الاعتبار الفوائد طويلة الأجل للأقراص المدمجة الأطول، أو التخطيط للمستقبل مع صناديق التقاعد، فإن المفتاح هو وضع أموالك بشكل استراتيجي لتحقيق النمو و الاستقرار في بيئة اقتصادية لا يمكن التنبؤ بها.
وتذكر أنه في أوقات عدم اليقين المالي، يمكن لقرارات الاستثمار المستنيرة والدقيقة أن تمهد الطريق لمستقبل آمن ومزدهر.
