على الرغم من أن العديد من الخبراء الماليين يحذرون من الاحتفاظ برصيد بطاقة ائتمان، إلا أن هناك بعض الحالات المحددة التي قد تكون مفيدة بالفعل. تُستخدم بطاقات الائتمان على نطاق واسع للإنفاق اليومي، وعلى الرغم من أنها تقدم مزايا مثل الاسترداد النقدي والمكافآت، إلا أن تراكم الديون عليها عادةً ما يكون غير مثالي بسبب ارتفاع معدلات الفائدة. ومع ذلك، في ثلاث حالات رئيسية، يمكن أن يكون الاحتفاظ برصيد قرارًا ماليًا معقولاً.
عروض الفائدة الصفرية يمكن أن تكون ذكية لعمليات الشراء الكبيرة
إحدى الحالات التي يكون فيها الاحتفاظ برصيد منطقيًا هي عندما تقدم بطاقة الائتمان نسبة فائدة سنوية سنوية تمهيدية 0%. تسمح هذه الفترات الترويجية، المتوفرة على العديد من بطاقات الائتمان، للمستخدمين بإجراء عمليات شراء أو تحويل الأرصدة دون دفع فائدة لفترة محددة – غالبًا ما تصل إلى 12 أو 18 شهرًا. يمكن أن يكون هذا حلاً عملياً لأولئك الذين يحتاجون إلى تمويل مشتريات كبيرة، مثل تجديدات المنزل أو الأجهزة الكبيرة، شريطة أن يتمكنوا من سداد الرصيد قبل انتهاء الفترة التمهيدية.
على سبيل المثال، إذا أراد شخص ما إعادة تجديد الأرضيات في منزله، فيمكن أن تساعد بطاقة 0% APR في تمويل المشروع بتكلفة معقولة أكثر من الحصول على قرض شخصي أو الدفع من جيبه. المهم هو ضمان سداد الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية لتجنب تراكم الفوائد.
بطاقات الائتمان كاحتياطي للطوارئ
من الحالات الأخرى التي يمكن أن يكون من المقبول فيها الاحتفاظ برصيد مالي هي حالات الطوارئ. على الرغم من أن المستشارين الماليين يوصون بامتلاك صندوق للطوارئ – عادةً ما يغطي نفقات ستة أشهر – قد يستغرق العديد من الأشخاص سنوات لبناء هذا الاحتياطي المالي. عندما تنشأ حالة طارئة، مثل تعطل السيارة أو النفقات الطبية غير المتوقعة، ولا يتوفر صندوق طوارئ أو خيار قرض شخصي، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان بمثابة حل مالي قصير الأجل.
في هذه الحالة، يمكن أن توفر بطاقة الائتمان إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال، مما يمنح الشخص المرونة في إدارة النفقات الطارئة التي لا يمكنه تغطيتها. على الرغم من أن هذا ليس خياراً مثالياً، إلا أنه خيار قابل للتطبيق في الحالات التي تكون فيها البدائل محدودة ويكون الإجراء الفوري مطلوباً.
استخدام الرصيد لتعزيز نقاطك الائتمانية
وأخيراً، يمكن أن يساعد الاحتفاظ برصيد صغير في الواقع على تحسين درجة الائتمان للشخص. ومن المثير للدهشة أن الأفراد الذين يحصلون على درجات ائتمانية مثالية غالباً ما يحتفظون برصيد متواضع – حوالي 4% من الحد الائتماني المتاح لهم. على سبيل المثال، مع حد ائتماني يبلغ 10,000 دولار أمريكي، يمكن أن يساهم الاحتفاظ برصيد بقيمة 400 دولار أمريكي في الحفاظ على درجة ائتمانية عالية أو تعزيزها. ويحدث هذا لأن معادلة تسجيل الائتمان تكافئ الاستخدام المسؤول للائتمان، ويمكن أن يُظهر الاحتفاظ برصيد منخفض بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك المسؤولية المالية.
على الرغم من أنه من الممكن بناء درجة ائتمانية ممتازة دون أن يكون لديك أي رصيد، إلا أن نظام تسجيل الائتمان يميل إلى تفضيل الأفراد الذين لديهم قدر صغير يمكن التحكم فيه من الديون. يُظهر هذا الرصيد الصغير استخدامًا ائتمانيًا ثابتًا وسداد المدفوعات في الوقت المناسب، وكلاهما عاملان مهمان في بناء سجل ائتماني قوي.
فهم الاستثناءات
على الرغم من أن تجنب ديون بطاقات الائتمان هي قاعدة عامة قياسية، إلا أن هذه الاستثناءات الثلاثة تُظهر أن الاحتفاظ برصيد ليس ضارًا دائمًا. من خلال استخدام بطاقات الائتمان بشكل استراتيجي – خاصةً عند الاستفادة من العروض الخالية من الفائدة، أو إدارة حالات الطوارئ، أو تعزيز درجة الائتمان – يمكن للناس الحفاظ على صحتهم المالية دون أن تطغى عليهم رسوم الفائدة. ومع ذلك، في جميع الحالات، يعد التخطيط الدقيق والانضباط أمرًا بالغ الأهمية لضمان عدم تحول أي رصيد يتم حمله إلى ديون طويلة الأجل.
